Esto es lo que podrán recuperar los afectados si el juez dictamina que la hipoteca con IRPH es abusiva
La sentencia no se opone a que el juez nacional lo sustituya por un índice legal aplicable a falta de acuerdo en caso de que éste no exista
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha sentenciado este martes que los jueces españoles deberán revisar caso por caso si las hipotecas con un índice IRPH se comercializaron de forma abusiva , lo que abre la puerta a anularlas cuando sasí se dictamente. En conclusión, los jueces españoles podrían declarar abusiva su aplicación en aquellos contratos hipotecarios en los que los bancos lo incluyeron sin explicar al cliente en qué consistía esta referencia y cuál era su método de cálculo . Por lo tanto, los afectados podrían recuperar todo lo pagado de más por esta tasa.
El CEO de Reclama por Mí, Javier Moyano, ha valorado que la sentencia abre la puerta «a reclamar por falta de transparencia y ateniéndonos a la abusiva comercialización del producto». Sin embargo, Moyano ha indicado que la sentencia es «una victoria agridulce» para los afectados ya que estos esperaban que «al considerarse nulo no se aplicara ningún índice sustitutivo en caso de no estar reflejado en la escritura». «En cambio, la sentencia no se opone a que el juez nacional lo sustituya por un índice legal aplicable a falta de acuerdo en caso de que éste no exista. Por lo que es probable que lo sustituyan por el Euribor y las cantidades a devolver se calculen con respecto a ese índice. Tendremos que esperar a las resoluciones judiciales para saberlo», puntualiza.
El portavoz de la organización de consumidores OCU, Enrique García, califica la sentencia como «muy positiva» porque interpreta «que los jueces pueden comprobar las condiciones de transparencia». «Esto permite que se puede volver a reclamar, algo que no podía hacerse ahora por la sentencia del TS. En segundo lugar, establece criterios como son la fórmula de cálculo del índice y sobre todo la necesidad de informar sobre la evolución», añade el portavoz de la OCU. Desde reclamador.es tambiém valoran positivamente la sentencia porque «los jueces europeos asumen que se puede declarar abusiva la cláusula IRPH si falta la transparencia» . «Según nuestras estimaciones, son, al menos, 300.000 los préstamos hipotecarios que siguen en la actualidad referenciados a este índice, cuyos afectados, con esta sentencia, podrán recuperar de media 20.000 euros», explica Almudena Velázquez, abogada de reclamador.es.
Por su parte, la Asociación Española de Banca (AEB) ha enviado un comunicado en el que señala que la sentencia del TJUE «considera plenamente válida la utilización del índice IRPH para configurar el tipo de interés en los préstamos hipotecarios». Asimismo, en la nota de la AEB se interpreta que açun cuando un juez pudiera considerar que en un caso concreto la cláusula no fue transparente, el efecto sería la sustitución del IRPH cajas (o del IRPH bancos, según el caso) aplicado, por el IRPH entidades , cuyo valor es prácticamente idéntico», reza la nota.
Recalcular las cuotas
Desde el comparador bancario HelpMyCash.com han elaborado una calculadora gratuita de IRPH con la que se puede saber cuánto se podría recuperar en caso de que este índice fuera declarado abusivo por falta de transparencia por parte de los jueces. Ahora bien, esta compañía advierte de que la cantidad a reclamar sería mayor o menor dependiendo de cómo se recalcularan las cuotas ya abonadas : con un interés del 0%, con un tipo equivalente al diferencial o con el euríbor en vez de con el IRPH.
Imaginemos, por ejemplo, que un afectado hubiera firmado una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años hace una década, con un interés de IRPH más el 0,25%. S i el interés del préstamo pasara a ser del 0% tras la decisión del juez la suma que podría recuperar sería de casi 25.000 euros. Si el tipo aplicado fuera el diferencial (0,25%), esa cantidad sería de unos 22.000 euros, mientras que si se sustituyera el IRPH por el euríbor y se mantuviera el diferencial, ese cliente podría reclamar casi 18.000 euros a su banco.
En este último caso, las cuotas de la hipoteca se abaratarían tras la supresión del índice , lo que nos permitiría ahorrar unos 1.700 euros al año hasta que terminara el plazo de reembolso, recuerdan en Helpmycash.com.
Pasos para reclamar
En el blog de Helpmycash.com también se detallan los pasos para poder reclamar judicialmente la eliminación del IRPH y la devolución de lo indebidamente cobrado. En primer lugar, corresponde interponer la denuncia ante el juzgado de cláusulas abusivas hipotecarias de la provincia en la que se resida.
Sin embargo, los tribunales de cláusulas abusivas pueden tardar meses o incluso años en dictar sentencia, por ello, desde Helpmycash.com animan a intentar pactar directamente con el banco la sustitución del IRPH . «No podemos descartar que desde el Gobierno se cree, mediante la promulgación de un decreto, un mecanismo extrajudicial que permita que los afectados interpongan su reclamación ante su banco para recuperar el dinero en unos meses», añaden desde el comparador financiero.
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