Lotería de Navidad 2020
Qué te ofrecen los bancos si te toca la Lotería de Navidad
Los bajos tipos de interés desaconsejan acudir a instrumentos ofertados como los depósitos a plazo fijo o los bonos, aunque los fondos de inversión y ciertos valores de la Bolsa conservan parte de su atractivos, según los expertos consultados
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El Sorteo Extraordinario de la Navidad tiene previsto repartir el próximo 22 de diciembre 2.408 millones de euros en premios para una emisión total que consta de 172 series de 100.000 números cada una . Entre los principales premios a repartir, el tradicional «Gordo» de Navidad con 400.000 euros al décimo, el segundo premio de 125.000 euros al décimo y un tercer premio de 50.000 euros al décimo. Por su parte, los cuartos premios reparten 20.000 euros y los ocho quintos premos reparten 60.000 euros por décimo. Todos ellos representan un capital muy atractivo para nuestras entidades financieras. Sin embargo, a la hora de invertir hay que elegir detenidamente el producto financiero que más nos convenga a nuestras circunstancias personales. Aquí una breve guía:
Cómo invertir si te toca un premio de lotería
Para el profesor de IEB (Instituto de Estudios Bursátiles) Javier Niederleytner «el que quiera un poco de rentabilidad debe coger poco de riesgo» y añade que «todo depende del riesgo que queramos asumir» . En cualquier caso, ha pedido «no volverse loco» y acuder a un experto independiente. Para lo que ha denominado como «un perfil ultraconservador», ha recomendado los fondos globales «que juegan con una volatilidad muy baja. Lo que significa que va a poder proteger su inversión con un riesgo bajo». Para este experto esta es la principal ventaja de los fondos de inversión que pueden «jugar» con la volatilidad.
Niederleytner también apunta hacia la renta variable y sostiene que lo más importante ahora es «elegir una cartera con nuestros perfiles de riesgo, con una sostenida y consolidada calidad crediticia» ya que en su opinión son valores ganan dinero. Un ejemplo de esto son los valores eléctricos (Iberdrola, Enagás, Gas Natural...). «Un sector que sufre muy poco, con unas rentabilidades por dividendo muy por encima de lo que se está viendo en el mercado, «entorno al 5 o 6% y unos beneficios bastante estables».
Desde el comparador «Rastreator» han aconsejado examinar si nos conviene o no usar el premio para tapar algún «agujero» (amortizar la hipoteca, pagar algunas facturas pendientes). En cualquier caso, desde este sitio web han recomendado diversificar nuestras inversiones distribuyéndolo en diferentes productos (acciones, bonos, cuentas remuneradas, etc...). En este sentido, mencionan los depósitos estructurados que garantizan entre el 90 y 100% del capital con la rentabilidad referenciada a un determinado activo.
Fondos, «obligados» a diversificar
Sin embargo, como Niederleytner, desde «Rastreator» han añadido a los fondos de inversión de los que recuerdan que están «obligados» a diversificar e invertir en las compañías que se indican en su folleto (bonos, acciones, ...). «Existe mucha flexibilidad para invertir y tienen muchas ventajas fiscales», recuerdan desde este portal. Al margen de lo anterior, el «ladrillo» también es señalado como una buena inversión con los tipos bajos y el Euríbor bajo mínimos históricos. Es lo que han denominado como «operación apalancada» . Es decir, invertir una parte del capital en la compra de una vivienda para ponerla en alquiler posteriormente y solicitar el resto del dinero a una entidad financiera.
Por su parte, desde «kelisto.es», su portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es. Estefanía González, ha constatado que «las opciones para el inversor muy conservador son escasas y poco rentables» . En cualquier caso, ha apostado por aquellas que estén respaldadas por el Fondo de Garantía de Depósitos - que respalda hasta 100.000 euros por entidad y titular-: los depósitos a plazo fijo y las cuentas remuneradas.
Depósitos a plazo fijo y cuentas remuneradas
Sobre los primeros, González ha apuntado que los que operan en España ofrecen una rentabilidad media estimada del 0,38% TIN y que si se miran las previsiones de inflación para el cierre de 2021, el inversor podría incluso tener que pagar por depositar su capital aunque hay ofertas atractivas. Otra opción, ha apuntado esta experta con los depósitos de bancos extranjeros con una mayor rentabilidad, (de media, su TIN se sitúa en el 0,88%, estiman desde kelisto.es).
De la idoneidad de las cuentas remuneradas, la portavoz de este comparador ha pedido tener en cuenta que hay dos tipos: Los depósitos a la vista donde se deposita el dinero, con una total disponibilidad y cambio de unos determinados intereses. Y otras que funcionan como un híbrido de las cuentas nónimna y remunerada, pero advierte que pueden tener «un tope muy bajo a la cantidad por la que se podrá conseguir remuneración (entre 5.000 y 10.000 euros) y que suelen conllevar la condición de vincularse a la entidad. Por ejemplo, domiciliando su nómina o contratando otros servicios.
González también ha apuntado que el premiado puede aprovechar su buena suerte para «tapar agujeros» amortizando por anticipado un préstamo o una hipoteca. «Ambos casos podrían resultar muy interesantes teniendo en cuenta la escasa rentabilidad de los depósitos y cuentas remuneradas», ha apuntado. En este sentido, ha añadido que hay que tener en cuenta varios factores: la amortización de una hipoteca «sale más a cuenta si llevamos pocos años pagándola», este tipo de operaciones pueden verse sometidas a comisiones de amortización anticipada o si nuestra hipoteca es anterior a 2013 nos estaremos beneficiando de desgravación fiscal en el IRPF.
Informarse sobre la liquidez de los productos
Por su parte, desde el comparador «kelisto.es», también han coincidido en la conveniencia de acudir a un asesor financiero acreditado que ayude al afortunado premiado a analizar correctamente su perfil de inversor y a administrar adecuadamente su nuevo patrimonio. Aparte, la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es. Estefanía González ha aconsejado diversificar «para sacar el máximo partido a tu dinero y, sobre todo, minimizar los riesgos». De igual modo, ha recomendado tener muy claro la finalidad de tus inversiones. Por ejemplo, si puedes vivir sin tocar ese dinero de cara a dejárselo a tus herederos. González también ha aconsejado informarse «sobre la liquidez que tienen los productos en los que quieres invertir» . Es decir, si es fácil recuperar el dinero o deshacerte de tu inversión en cualquier momento en caso de las acciones o fondos de inversión.
Y otro factor, que a veces se olvida, es el de la fiscalidad. En opinión de la portavoz de «kelisto.es», los impuestos que se tienen que pagar por los rendimientos que se obtengan de los premios - a los de mayor entidad se les descuenta ya el denominado «Gravamen especial sobre premios de loterías y apuestas» que alcanza el 20% de los ganado- pueden variar dependiendo del producto financiero por el que optemos.
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