Estos son los bancos que cobran menos comisiones por retirar dinero del cajero
ING, Bankinter, Ibercaja, Kutxabank y Abanca resultan los más baratos para clientes de otras entidades
Fusión de entidades, despidos de trabajadores y un continuo cierre de oficinas. Este es el presente y futuro de las entidades financieras tras la reestructuración que han vivido con la crisis económica y su apuesta por la digitalización. Los más perjudicados ante esta situación han sido los clientes, sobre todo los que viven en entornos rurales, que han visto como han ido desapareciendo las oficinas y los cajeros de sus pueblos. «El cierre de oficinas con la consiguiente reducción de cajeros, puede mover a muchos clientes a cambiar de entidad prácticamente por necesidad si su banco no se adapta a la situación actual y le facilita las operaciones. El cliente al que le han cerrado la sucursal en su localidad, si además tiene que pagar más por sacar dinero se pensará mucho continuar con la relación comercial con su banco», explica Francisco López, abogado especializado en consumo y experto en iAhorro.com
España tenía un sistema a la hora de sacar dinero con tarjetas muy peculiar y raro en el entorno internacional. Lo normal es que sea gratis sacar en cualquier cajero, como pasa en Reino Unido o Holanda, o solo pagando una vez si es en un banco ajeno mientras que aquí lo hacíamos dos veces . En nuestro país, cuando se desarrolló el sistema de tarjetas se hizo a través de tres redes formadas por distintos bancos: 4B (llamada así porque la formaron cuatro bancos), Servired y Red 6000 (pequeñas y medianas cajas).
Pero, en 2016 entró en vigor una nueva regulación que impulsó el Gobierno para evitar el doble cobro por la retirada de efectivo. De esta manera, los propietarios de los cajeros son los únicos que cobran por sacar dinero. La entidad propietaria de la tarjeta que se ha usado para estas disposiciones en efectivo decidirá si repercute este coste o no a su cliente. Algunas entidades tienen a cuerdos bilaterales para que las comisiones sean más bajas para sus clientes . Por ello, es muy importante conocer los acuerdos de nuestra entidad con otros bancos para saber dónde podemos sacar sin ningún coste o saber qué cajeros son los que más comisiones cobran.
De este modo, los cajeros cobran estas cantidades a los bancos propietarios de las tarjetas, luego estos definen la comisión final que debe pagar el cliente . Según el tipo de cuenta y el tipo de tarjeta que tenga cada cliente, su entidad puede repercutirle una comisión máxima. Por ejemplo, Deutsche Bank cobra menos comisiones a sus clientes de la Cuenta Nómina, Cuenta Joven, Cuenta Profesional y Tarjeta Bonificada en aquellas entidades con las que tiene un acuerdo especial.
Los cajeros de ING, Bankinter, Ibercaja, Kutxabank y Abanca son los que menos comisiones cobran a los clientes de otras entidades. Por su parte, ING cobra 0,5 euros a todas las entidades : Caixabank, BBVA, Bankia, Sabadell, Bankinter, Mediolanum, Unicaja, Santander, Popular, Openbank, Kutxabank, Abanca, Deutsche Bank, Liberbank e Ibercaja.
La segunda entidad que menos comisiones cobra en sus cajeros en Bankinter . La comisión más alta que establece la entidad dirigida por María Dolores Dancausa es de un euro a BBVA, Bankia, Banco Santander, Openbank, Banco Sabadell, Banco Mediolanum e ING. Al resto de entidades: Caixabank, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Deutsche Bank, Liberbank e Ibercaja, la entidad naranja les aplica una comisión que va desde 0,5 euros a los 0,65 euros. Ibercaja es la tercera entidad con los cajeros más barato s. El banco aragonés cobra un máximo de 1,80 euros a CaixaBank, BBVA, Banco Mediolanum, Banco Santander, Banco Popular, Openbank, Deutsche Bank e ING. A Bankia y Banco Sabadell les repercute una comisión de 0,65 euros, a Bankinter 0,55 euros y a Unicaja, Kutxabank, Abanca y Liberbank 0,50 euros.
A los anteriores les siguen Kutxabank y Abanca . Ambas entidades tienen el mismo acuerdo de colaboración por lo que repercuten 0,5 euros a Caixabank, Unicaja, Liberbank e Ibercaja. A los clientes de Bankinter les cobra 0,55 euros y a los de Bankia y Sabadell 0,65 euros. En el caso de sacar dinero en los cajeros de Kutxabank siendo cliente de BBVA, Banco Mediolanum, Banco Santander, Banco Popular, Openbank, Deutsche Bank o ING el coste ascenderá hasta 1,95 euros. Los clientes de estas mismas entidades pagarán un poco menos (1,90 euros) si en lugar de sacar en un cajero de Kutxabank lo hacen en uno de Abanca. Entre ellas se cobran 0,5 euros a sus clientes.
«Las entidades más pequeñas o con menos cajeros son las que menos comisiones cobran porque son a las que más les ha interesado llegar a acuerdos con otros bancos. Son entidades más flexibles y abiertas a bajar sus comisiones. Por el contrario, las grandes entidades tienen una barrera de entrada hacia los que no son sus clientes y apuestan por una política de comisiones más altas. Ellos afirman que ponen la tecnología que los bancos pequeños no tienen y por eso les cobran cantidades más altas», explica Antonio Gallardo, experto financiero de iAhorro.com.
Por otro lado, sacar en un cajero de Liberbank tiene un coste de 2,5 euros por cada retirada en efectivo . En consecuencia, se trata del banco más caro de los 16 comparados en el estudio de iAhorro.com sobre «Las comisiones de los cajeros en 2019». Le siguen Caixabank, Banco Santander, Banco Popular, Openbank y Deutsche Bank , estas cinco entidades cobran dos euros a cualquier cliente que saque en alguno de sus cajeros. En el caso de Openbank cabe destacar que solo tiene un cajero en toda España, aunque sus clientes pueden usar los de Banco Santander y Banco Popular sin pagar comisiones.
El caso de Mediolanum es diferente ya que el banco no dispone de cajeros por lo que los clientes de otras entidades no podrán hacer uso de su red para disposiciones en efectivo. Sus clientes necesitan de otras entidades para poder sacar dinero, por ello, el banco ofrece a sus clientes 52 disposiciones en efectivo de forma anual con un coste de cero euros. Por ejemplo, si un cliente de Banco Mediolanum saca en un cajero de Caixabank, Unicaja, Sanatander, Popular, Openbank, y Deutsche Bank tendrá una comisión de dos euros, pero su entidad no le va a repercutir este coste si está dentro de las 52 extracciones gratis anuales.
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