Dime cómo eres y te diré qué vivienda puedes comprar

Casos planteados

Comprar una vivienda depende de factores económicos como la capacidad de endeudamiento o el ahorro disponible, pero también se fundamenta en el momento vital en el que uno se encuentre, por ejemplo, respecto a la formación de una familia o a las aspiraciones profesionales. Vamos a analizar diferentes supuestos personales en varias ciudades para ver cuál es la mejor decisión inmobiliaria en función de ese ‘cóctel’ de aspectos objetivos y subjetivos.

Todos estos cálculos y sugerencias se han hecho tomando como punto de partida un bruto y un neto anual, así como un ahorro previo del 20% de la vivienda. Se ha tenido en cuenta la recomendación del Banco de España de no destinar más del 35% de los ingresos a una hipoteca concedida por el 80% del valor del piso por 30 años. También se han considerado unos gastos adicionales del 10% en concepto de Notaría, Registro, tasación y gestoría. Se ha tomado el Euríbor de enero, que cerró en el 0,31%, sumado a un diferencial del 1,5%, lo que da como respuesta un tipo de interés del 1,81%.

Pareja, 30 años, quieren tener dos hijos, con empleo fijo ambos

Pareja en torno a 30 años que quiere formar una familia con dos hijos. Ingresan entre los dos 60.000 euros brutos al año (40.800 euros netos). Con empleo fijo los dos. 

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 356.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De 100 a 120 m² y 3 dormitorios.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: En todos los distritos de Madrid menos Centro, Chamartín, Chamberí, Moncloa-Aravaca, Retiro y Salamanca. En Barcelona, en todos menos en Ciutat Vella, L’Eixample, Les Corts, Sant Martí y Sarrià-Sant Gervasi. 

Soltera, 45 años, sin previsión de formar familia. Empleo fijo

Mujer soltera de 45 años, sin previsión de formar una familia. Ingresos anuales brutos de 70.000 euros (46.000 euros netos). Empleo fijo. 

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 400.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De 70 a 90 m² y un dormitorio.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: Podría comprar en cualquier distrito de Madrid y Barcelona. 

Pareja de jubilados, 70 años. Única pensión de 35.000 euros

Pareja de jubilados de 65 y 70 años. Ingresan una única pensión máxima de 2.500 euros netos mensuales en 14 pagas, es decir, 35.000 euros anuales. 

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 170.000 euros. Sería difícil obtener financiación, por lo que tendrían que disponer de ahorros o vender una supuesta casa actual. Solo podemos calcular el supuesto con financiación a 15 años.

— Tamaño mínimo de la casa: De 70 a 90 m² y un dormitorio.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: En Madrid, Carabanchel, Latina, Puente de Vallecas, Usera, Vicálvaro y Villaverde. En Barcelona no podrían comprar en ningún distrito.

Joven, 35 años, empleo temporal. Ingresos: 25.000 euros brutos

Joven de 35 años con empleo temporal. Ingresos de 25.000 euros brutos al año (19.400 euros netos)

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 170.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De unos 70 m² y un dormitorio o un estudio de 30-40 m².

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: Sería extremadamente complicado obtener financiación, casi imposible. Si no necesitara hipoteca, podría comprar en todos los distritos de Madrid salvo en Arganzuela, Centro, Chamartín, Chamberí, Fuencarral-El Pardo, Hortaleza, Moncloa-Aravaca, Retiro, Salamanca y Tetuán. En Barcelona, podría en Horta-Guinardó, Nou Barris y Sant Andreu.  

Matrimonio, 40 años, tres hijos. Un empleo fijo y otro temporal

Matrimonio de 43 y 40 años con tres hijos. Ingresan 65.000 euros al año (44.400 euros netos). Un empleo es fijo y el otro temporal.  

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 390.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De 120 a 140 m² y 4 dormitorios.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: El acceso a financiación podría ser complicado por la situación familiar. No podrían comprar en los distritos madrileños de Arganzuela, Centro, Chamartín, Chamberí, Fuencarral-El Pardo, Hortaleza, Moncloa-Aravaca, Retiro, Salamanca y Tetuán. En Barcelona, podrían en Horta-Guinardó, Nou Barris, Sant Andreu y Sants-Montjuïc.

Matrimonio, van a por su segundo hijo. Tienen un piso de 25.000 euros

Matrimonio de 40 y 45 años. Ingresan 50.000 euros brutos al año (35.200 euros netos). Tienen un piso del que esperan sacar 25.000 euros, pero se quieren cambiar a una vivienda mayor porque van a tener a su segundo hijo.  

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 330.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De 100 a 120 m² y 3 dormitorios.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: En todos los distritos de Madrid menos en Arganzuela, Centro, Chamartín, Chamberí, Fuencarral-El Pardo, Hortaleza, Moncloa-Aravaca, Retiro, Salamanca y Tetuán. En Barcelona podrían comprar en Horta-Guinardó, Nou Barris, Sant Andreu y Sants-Montjuïc.

Pareja sin hijos, 35 años. La mujer en paro, sin prestación

Pareja sin hijos de 34 y 36 años. Con ingresos anuales brutos de 45.000 euros (32.900 euros netos). La mujer está en paro sin ingresos. 

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: Podrían conseguir financiación, aunque podría complicarse la aprobación. En caso de concederse el precio máximo, sería de 305.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De unos 80 m² y 1 o 2 dormitorios.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: En Madrid podría comprar en todos los distritos excepto en Chamberí y Salamanca. En Valladolid, el precio medio en la capital sería de 126.000 para el piso que les conviene, así que no habría problema.

Separada, 46 años con hija de 7. Ingresos: 35.000 euros brutos

Separada de 46 años con un hija de 7. Con ingresos de 35.000 euros brutos (26.200 euros netos) Empleo fijo y pensión de 300 euros mensuales de su exmarido.  

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 225.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De unos 80 m² y 1 o 2 dormitorios.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: En Madrid podría comprar en todos los distritos menos en Arganzuela, Centro, Chamartín, Chamberí, Hortaleza, Moncloa-Aravaca, Retiro, Salamanca y Tetuán.  En Alicante el precio medio en la capital sería de 115.000 euros para el piso que les conviene, así que no habría problema.

Soltero, 50 años. Empleo fijo. Casa propia de 500.000 euros

Soltero de 50 años. Con ingresos de 100.000 euros brutos anuales (62.000 euros netos). Empleo fijo y una vivienda en propiedad valorada en 500.000 euros que podría vender para mudarse a la nueva. 

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 450.000 euros si vende la casa que tiene y paga al contado. Si quiere financiación y una casa mejor, podría llegar a un precio de 1.040.000. Hacemos el supuesto con la primera opción.

— Tamaño mínimo de la casa: De 100 a 120 m² y 3 dormitorios.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: En Madrid podría comprar en todos los distritos menos en Chamartín, Chamberí y Salamanca.  En A Coruña el precio medio en la capital sería de 300.000 euros para el piso que les conviene, así que no habría problema.

Pareja de 40 y 45 años, hijo de 12 años. Ingresos: 120.000 euros

Pareja de 40 y 45 años con un hijo de 12 años. Ingresos fijos de 120.000 euros brutos anuales (73.000 euros netos).

— Precio máximo del piso al que les convendría aspirar: 638.000 euros.

— Tamaño mínimo de la casa: De 100 a 120 m² y 3 dormitorios.

— Zonas de Madrid y Barcelona recomendables: Tanto en Madrid como en Valencia podría comprar en cualquier distrito.