Los mejores regalos de los bancos a día de hoy
Al tiempo que los premios han ido desapareciendo, las entidades han optado por buscar nuevos reclamos para sus productos de ahorro
Los televisores, las tabletas y otros regalos tecnológicos siguen siendo el reclamo que muchos bancos utilizan para atraer a nuevos clientes . En Kelisto , te detallamos qué obsequios puedes obtener a día de hoy, qué exigen las entidades para conseguirlos y qué esconde la letra pequeña de estas promociones.
Hasta hace algunos años, las vajillas, las cuberterías y otros artículos de menaje del hogar eran los reclamos más habituales que utilizaban los bancos para captar a clientes con nómina o para recompensar a aquellos que contrataban un depósito a plazo.A día de hoy, el panorama ha cambiado notablemente: cada vez son menos las entidades que ofrecen un obsequio a cambio de abrir una cuenta y, las que quedan, optan por llamar la atención del usuario con regalos tecnológicos . Además, al tiempo que estos premios han ido desapareciendo, los bancos han optado por buscar nuevos reclamos para sus productos de ahorro, como ofrecer una alta rentabilidad o devolver un porcentaje de los recibos domiciliados.
Aún así, si eres de los que prefieres que te ofrezcan un regalo por domiciliar tu nómina o abrir un depósito en el banco, en Kelisto han analizado todas las ofertas del mercado para explicarte qué obsequios dan los bancos, qué condiciones piden a cambio y qué dice la letra pequeña de estas ofertas.
1. LA CAIXA
Regalo : una tablet LG, un televisor Samsung de 22 pulgadas o un altavoz Bang&Olufsen
Producto : Cuenta Nómina de La Caixa
Cómo funciona la oferta : para conseguir uno de los tres regalos, el cliente tiene que:
1) Domiciliar la nómina
2) Domiciliar tres recibos
3) Realizar un mínimo de tres compras con tarjeta
Pros :
1) La cuenta está exenta del pago de comisiones de mantenimiento y administración, y permite disfrutar de una tarjeta de débito y de una “Cybertarjeta” para compras online gratuitas.
2) Al cabo de tres meses, los clientes que cumplan con las condiciones impuestas por La Caixa entrarán a formar parte del Programa Multiestrella que permite, entre otras cosas, acceder a ofertas exclusivas para la contratación de otros productos financieros.
Contras :
1) No vale con domiciliar cualquier nómina, sino que, como mínimo, tendrá que ser de 750 euros al mes.
2) El cliente tendrá que respetar una permanencia de 12 meses.
3) Si no se cumplen las condiciones, el consumidor tendrá que pagar una penalización: 219 euros por la tableta, 189 euros por el televisor y 399 euros por el altavoz.
Validez : hasta el 30/09/2015
2. BANKOA
Regalo : unos auriculares sin cable Energy Headphones BT3 o un pack de mochila de gimnasio más bastón de montaña.
Producto : Cuenta Nómina de Bankoa.
Cómo funciona la oferta : para conseguir uno de los regalos el cliente solo tendrá que domiciliar la nómina, pensión o recibo de autónomos.
Pros : además del regalo, la cuenta no tiene comisiones de mantenimiento, administración ni transferencias nacionales, y ofrece tarjetas Visa Bankoa Eletron, Classic y Oro gratuitas.
Contras : la gratuidad de la tarjetas solo se aplica durante los dos primeros años por lo que, a partir de esa fecha, el consumidor debería plantearse si hay opciones más atractivas.
Validez : indefinida
3. GRUPO KUTXABANK (BBK, Kutxabank y Kutxa)
Regalo : un televisor LG, una tableta Sunstech, un Smartphone LG Leon o una pulsera fitness Garmin Vivofit.
Producto : las cuentas nómina de BBK, Kutxabank y Kutxa.
Cómo funciona la oferta : para poder acceder a uno de los regalos, el consumidor se tiene que comprometer a:
1) Domiciliar una nómina y tres recibos bimensuales
2) Contratar una tarjeta financiera de Kutxabank
Pros :
1) Kutxabank se hace cargo de los impuestos que el consumidor debería abonar a Hacienda por haber recibido el regalo.
2) Los clientes con nómina pueden disfrutar de condiciones preferentes en productos de ahorro, hipotecas y préstamos personales, así como descuentos en seguros de hogar, coche y vida.
3) Los usuarios tendrán acceso de un anticipo de nómina de hasta tres mensualidades, con un tope máximo de 6.000 euros.
Contras :
1) Para acceder a estos regalos, el banco impone una nómina mínima a domiciliar: 900 euros al mes.
2) El consumidor deberá respetar una permanencia e 24 meses.
3) El cliente debe hacerse cargo de los gastos de envío del producto: 29,5 euros.
4) Para librarse de la comisión de mantenimiento hay que tener un saldo semestral medio de 2.000 euros al mes. Además, las tarjetas no están exentas del pago de una cuota anual, sino que los clientes con nómina solo disfrutarán de un descuento de 5 euros.
Validez: hasta el 31/12/2015
4. DEUTSCHE BANK
Regalo : un «pack» de asistencia que incluye un seguro de accidentes de hasta 6.000 euros, servicio de bricolaje o reparación para el hogar, asistencia jurídica telefónica y servicio de recurso de multas.
Producto : Cuenta Nómina db de Deutsche Bank.
Cómo funciona la oferta : para poder acceder al «pack» de asistencia que ofrece Deutsche Bank el cliente tiene que domiciliar la nómina o la pensión y, además, dos recibos o realizar dos compras con tarjeta de débito o crédito.
Pros : además del «pack» de asistencia, la Cuenta Nómina db no cobra comisiones por mantenimiento ni administración, ni por realizar transferencias ni por ingreso de cheques, ofrece una tarjeta de débito o crédito gratuita, proporciona un servicio de gestor personal y da acceso a condiciones ventajosas en los préstamos e hipotecas de la entidad.
Contras : para acceder a los beneficios de la Cuenta Nómina db no basta con domiciliar cualquier salario, sino que es necesario contar con unos ingresos mínimos de 600 euros al mes.
Validez : hasta el 31/12/2015
5. UNICAJA
Regalo : más de un centenar de obsequios tecnológicos y de menaje del hogar entre los que figuran una Playstation 4, un ordenador portátil de HP, un iPad Air de 16GB o un Smartphone de LG.
Producto : el programa A Punto, vinculado al Servicio Nómina de Unicaja.
Cómo funciona la oferta : para poder acceder a uno de los regalos del programa A Punto es necesario que el cliente:
1) Domicilie una nómina o pensión
2) Domicilie tres recibos
3) Disponga de una tarjeta de crédito o débito operativa
4) Esté dado de alta en Univía y Unibuzón (no obligatorio para clientes con pensión)
5) Respetar un período de permanencia que varía según el regalo que se elija
Pros: quienes contraten el Servicio Nómina de Unicaja tendrán acceso a otros productos de la entidad en condiciones ventajosas, como el Crédito Fidelidad, y descuentos en seguros y tarjetas.
Contras :
1) En función del regalo al que se quiera acceder, el cliente tendrá que domiciliar una nómina mínima y respetar un período de permanencia. Por ejemplo, para conseguir el iPad Air habría que domiciliar un salario mínimo de 1.800 euros, con un período de permanencia de 36 meses, o de 2.400 euros, con 30 meses de compromiso. En el caso de la Playstation 4, sería necesario un sueldo de 2.400 euros que habría que mantener durante 36 meses.
2) Si el cliente quiere acceder al Plan Cero Comisiones, que le exime del pago de los gastos habituales, no solo tendría que cumplir con los requisitos del Servicio Nómina de Unicaja sino que, además, tendría que cumplir con dos exigencias de esta lista:
- disponer de un saldo igual o superior a 10.000 euros (6.000 euros en el caso de domiciliar la pensión) en productos de ahorro de la entidad
- consumir con tarjeta un mínimo de 1.200 euros al año
- aportar a planes de pensiones un mínimo de 1.500 euros al año
- disponer de seguros contratados con la entidad con una primera de, al menos, 200 euros al año
Validez: hasta el 31/12/2015
6. BBVA
Regalo : unas gafas de edición limitada de Hawkers.
Producto: una cuenta de la gama Blue (Mini Blue, Blue Mas y Blue On Line) con una tarjeta asociada (Antes Blue, Después Blue o A tu Ritmo Blue) de BBVA.
Cómo funciona la oferta: para poder acceder a la oferta solo hay que disponer de una cuenta y una tarjeta operativa (es decir, que no esté cancelada ni bloqueada).
Pros : las tarjetas infantiles y jóvenes de la gama Blue eximen al cliente del pago de las comisiones de administración y mantenimiento, ofrecen una tarjeta de débito o crédito sin cuota anual, transferencias gratuitas, ingreso de cheques sin comisiones y un envío de efectivo al mes gratis.
Contras : solo se ofrecen transferencias gratuitas si se realizan por Internet; para operaciones en oficina, solo se podrá hacer una transferencia sin coste.
Validez : hasta el 31/12/2015.
¿Qué debes tener en cuenta antes de contratar cuentas con regalo?
Aparentemente, las ofertas de cuentas con regalo son atractivas y tienen un funcionamiento fácil de entender. Sin embargo, antes de decidirte por una de ellas debes tener en cuenta varias cosas:
Ingresos mínimos : en muchos casos, los regalos que ofrecen los bancos están vinculados a la domiciliación de una nómina mínima que suele ser más elevada cuanto mejor es el obsequio. Por ejemplo, no es igual el salario que habrá que garantizar si se quiere conseguir una Playstation 4 con Unicaja (2.400 euros, con una permanencia de 36 meses) que el sueldo que es necesario para optar al pack de asistencia que regala Deutsche Bank (600 euros).
Permanencia : al igual que sucede con la nómina mínima, en numerosas ocasiones las cuentas con regalos requieren que el cliente respete una permanencia y, de no hacerlo, aplican una penalización que suele equivaler al precio del regalo. Lo normal es que los compromisos temporales de estas ofertas oscilen entre los 12 y los 36 meses.
Tributación : los regalos de los bancos son, a ojos de Hacienda, rendimientos del capital mobiliario. Es decir, a efectos fiscales, tienen el mismo valor que, por ejemplo, los intereses que puedas recibir por un depósito a plazo. Por tanto, están sujetos al pago de impuestos. Para saber cuánto tendrás que abonar, lo primero que tendrás que hacer es solicitar un certificado de retenciones donde se indicará cuál es el valor del obsequio. Lo normal es que nunca sobrepase los 6.000 euros así que, en ese caso, tendrías que abonar un 19% a Hacienda, el nuevo porcentaje que se aplica desde que el Gobierno adelantó la rebaja fiscal. Ahora bien, en caso de que fuera superior, habría que abonar un porcentaje superior: un 21% si el valor va de 6.000,01 euros a 50.000 euros, y un 23% si supera los 50.000 euros.
Comisiones : en algunos casos, cumplir con los requisitos necesarios para obtener un regalo no siempre es suficiente para que un cliente se libre también de las comisiones más frecuentes. Eso es lo que sucede, por ejemplo, con el Servicio Nómina de Unicaja, que exige un listado de vinculaciones para conseguir uno de los regalos del programa A Punto y unos requerimientos extra para poder acceder al Plan Cero Comisiones.
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